Affärspresentation till banker och kontoleverantörer
När ett företag ansöker om ett företagskonto behöver banken eller kontoleverantören förstå vem kunden är, vad företaget gör och hur kontot förväntas användas.
För ett etablerat företag kan mycket framgå av bokföring, transaktionshistorik och tidigare bankkonton. Ett nystartat företag behöver ofta beskriva verksamheten tydligare och komplettera med dokument som visar hur företaget planerar att arbeta.
Banken vill förstå verksamheten – inte bara se bolagshandlingarna
Ett registreringsbevis visar att företaget finns. För att bedöma en kontoansökan behöver banken normalt också förstå företagets verksamhet, ägarstruktur, kunder, betalningsflöden och hur pengarna som ska gå genom kontot uppkommer.
Vad är en affärspresentation?
En affärspresentation är en kort och strukturerad beskrivning av företaget. Den behöver inte vara ett omfattande affärsplansdokument.
Syftet är att ge banken en tydlig bild av verksamheten och göra det enklare att förstå de uppgifter som lämnas i kontoansökan.
Informationen ska vara konkret och stämma överens med företagets webbplats, bolagshandlingar, avtal, fakturor och övrig dokumentation.
Vad brukar banken vilja veta?
Bolag och ägare
Företagsnamn, registreringsnummer, registrerad adress, verksamhetsadress samt uppgifter om styrelse, ägare och verkliga huvudmän.
Vad företaget säljer
En tydlig beskrivning av produkter eller tjänster, hur företaget tjänar pengar och hur leveransen till kunden går till.
Vem företaget arbetar med
Typiska kunder, huvudsakliga marknader och de länder där kunder och leverantörer finns.
Hur kontot ska användas
Förväntad omsättning, ungefärliga transaktionsbelopp, valutor och vilka länder betalningar normalt kommer från eller skickas till.
Bolagshandlingar och identitetskontroll
Banken behöver normalt verifiera både företaget och de personer som äger eller kontrollerar det.
Vanliga handlingar kan vara:
- registreringsbevis eller motsvarande företagsutdrag
- bolagsordning eller andra konstitutionella dokument
- pass eller nationellt ID för relevanta personer
- adressbevis för styrelseledamöter, ägare eller verkliga huvudmän
- uppgifter om ägarandelar och ägarstruktur
Beskriv verksamheten konkret
En vanlig orsak till följdfrågor är att verksamheten beskrivs för generellt.
Formuleringar som exempelvis consulting, business services eller international trade säger ofta för lite om vad kunden faktiskt köper och varför företaget tar emot betalningar.
En tydlig beskrivning besvarar några enkla frågor
- Vad säljer företaget?
- Vem köper produkten eller tjänsten?
- Hur levereras den?
- Hur får företaget betalt?
- Vilka länder är verksamheten knuten till?
Förväntad kontoaktivitet
Banker och andra kontoleverantörer frågar ofta hur kontot förväntas användas. Uppgifterna behöver inte vara exakta, men uppskattningarna bör vara realistiska och kunna förklaras.
Det kan exempelvis handla om förväntad månadsomsättning, antal betalningar, genomsnittligt transaktionsbelopp, valutor och huvudsakliga betalningsländer.
Source of Funds – var kommer pengarna ifrån?
Banken kan fråga om Source of Funds – alltså varifrån de pengar som kommer in på kontot eller finansierar verksamheten kommer.
Det kan exempelvis vara intäkter från kunder, ägartillskott, aktieägarlån eller investeringskapital. Banken kan vid behov begära underlag som kontoutdrag, avtal eller andra dokument.
I vissa situationer kan banken även fråga om Source of Wealth, vilket handlar om hur en ägare eller verklig huvudman har byggt upp sina ekonomiska tillgångar.
Samma verksamhet ska beskrivas överallt
Uppgifterna i ansökan bör stämma överens med företagets webbplats, fakturor, avtal och övriga dokument. Skillnader mellan olika beskrivningar leder ofta till följdfrågor.
Nystartade företag
Ett nytt företag har naturligtvis inte alltid transaktionshistorik eller flera års bokslut. Banken kan då i stället vilja se annan dokumentation som visar att verksamheten är förberedd och har en rimlig affärsmodell.
Det kan exempelvis vara företagets webbplats, kund- eller leverantörsavtal, fakturor, offerter, avsiktsförklaringar eller en enkel ekonomisk prognos.
Internationella företag kan få fler frågor
Företag med ägare, kunder, leverantörer eller betalningsflöden i flera länder kan behöva lämna mer information.
Det betyder inte i sig att verksamheten är problematisk. Banken behöver däremot förstå varför den internationella strukturen finns och hur pengarna rör sig mellan olika länder.
Fördjupad information om företagskonton
För mer detaljerad information finns två kompletterande guider hos BR Economy.
Vanliga frågor
Måste företaget ha en formell affärsplan?
Inte alltid. Kraven varierar mellan banker och kontoleverantörer. Det viktiga är att företaget kan beskriva verksamheten tydligt och lämna de underlag som efterfrågas.
Behöver ett nystartat företag ha transaktionshistorik?
Nej, inte nödvändigtvis. Ett nytt företag kan i stället behöva visa andra underlag som stödjer den planerade verksamheten.
Varför frågar banken om omsättning?
Banken behöver förstå hur kontot förväntas användas och om den förväntade transaktionsaktiviteten stämmer med företagets verksamhet.
Varför behöver banken information om kunder och leverantörer?
Uppgifterna hjälper banken att förstå företagets affärsmodell och vilka länder och betalningsflöden som normalt hör till verksamheten.
Garanterar kompletta dokument att kontot öppnas?
Nej. Varje bank eller kontoleverantör gör sin egen bedömning och bestämmer själv vilka företag och verksamheter den accepterar.
